برآورد هزينه‎هاي مبادله تسهيلات پرداختي بانك ملي در قالب عقود اسلامي منتخب

هدف مقاله برآورد هزينه مبادله تسهيلات پرداختي بانك ملي ايران در چارچوب عقود اسلامي منتخب و عوامل مؤثر بر اين هزينه مبادله است. هزينه‎هاي مبادله بالا يكي از عواملي است كه سبب محدوديت خانوارها در دسترسي به اعتبارات در كشورهاي درحالتوسعه مي‎شود. داده‎هاي مورداستفاده از بانك ملي و نيز از طريق مصاحبه و تكميل پرسشنامه در يك نمونه‎گيري طبقه‎بندي دو مرحله‎اي در سال 1399 جمع‎آوري شده است. در اين مطالعه ضمن برآورد و محاسبۀ هزينه‎هاي مبادله در بخش تسهيلات پرداختي، با استفاده از الگوهاي اقتصادسنجي آثار عوامل مؤثر بر هزينه‎هاي مبادله استفاده از تسهيلات بررسي شده است. نمونه مورد بررسي 483 نفر از مشتريان بانك ملي بوده است. يافته‎هاي پژوهش نشان مي‎دهد متوسط نرخ هزينه مبادله تسهيلات بانك ملي، 4.8 درصد است كه معادل 43 درصد متوسط نرخ سود تسهيلات پرداختي است. در تسهيلات خرد و يارانه‎مند مانند عقد قرض‎الحسنه نيز نرخ هزينه مبادله 6 درصد برآورد شده كه معادل 150 درصد كارمزد آن است.