ماهيت فقهي ـ حقوقي سپرده ها در بانكداري ربوي و بدون ربا

سپرده هاي بانكي به اموال نقدي اطلاق مي شوند كه افراد نزد بانك نگه مي دارند و بانك متعهد به بازگرداندن معادل آن هنگام درخواست مشتري يا بر اساس شرايط مورد توافق مي گردد. سپرده ها كه در بانكداري ربوي به سه دسته جاري، پس انداز و سرمايه گذاري تقسيم مي شود، از بين احتمالات مختلف به نظر مي رسد كه ماهيت تمام اين سپرده ها، قرض ربوي است. در طرح بانكداري بدون رباي ايران كه سپرده ها به سه دسته قرض الحسنه جاري و قرض الحسنه پس انداز با ماهيت قرض و سرمايه گذاري مدت دار با ماهيت وكالت تقسيم مي شود، ماهيت اين سپرده ها گرچه از نظر فقهي كاملاً توجبه شده است، اما با مشكلاتي مواجه است كه عمده ترين آن مطابقت نداشتن حساب جاري و پس انداز با عنوان قرض الحسنه است. در سپرده هاي مدت دار، نيز عمده ترين مشكل قطعي نبودن سود است. لذا در اين پژوهش الگوي جديدي براي رهايي از اين مشكلات ارائه شده كه در آن قرض الحسنه از حسابهاي جاري و پس انداز حذف شده و راهكارهايي براي پرداخت سود به سپرده هاي پس انداز و پرداخت سود معين به سپرده هاي مدت دار ارائه شده است.