دلايل پايين بودن ضريب نفوذ بيمه‌هاي زندگي در ايران: مقاله مروري

The reasons for the low penetration rate of life insurance in Iran: Review Article

يكي از شاخص‌هاي توسعه اقتصادي كشورها ضريب نفوذ بيمه مي‌باشد، كه نشان دهنده درصد سهم صنعت بيمه از توليد ناخالص داخلي كشور است. از چالش‌هاي صنعت بيمه ايران، پايين بودن ضريب نفوذ بيمه و حق بيمه سرانه به‌خصوص در بيمه‌هاي زندگي مي‌باشد. هرچند بيمه زندگي بزرگترين بخش صنعت بيمه در دنياست و مزاياي بيمه‌هاي زندگي در سطح اجتماعي و فردي انكارناپذير است اما ضريب نفوذ بيمه‌هاي زندگي در ايران در سال 1400 حدود 0.3 درصد (در مقايسه با 3 درصد ميانگين جهان) و سهم بيمه‌هاي زندگي از كل حق بيمه توليدي كشور تنها 16 درصد (در مقايسه با 44 درصد ميانگين جهان) بوده است. اختلاف ضريب نفوذ بيمه‌هاي غير زندگي در ايران با جهان زياد نيست. بنابراين شكافي كه بين ضريب نفوذ بيمه در ايران و جهان وجود دارد، به نفوذ پايين بيمه‌هاي زندگي مربوط است؛ لذا هدف مقاله حاضر پرداختن به دلايل پايين بودن ضريب نفوذ بيمه‌هاي زندگي در ايران مي‌باشد. نتايج پژوهش حاكي از آن است كه موانع خريد بيمه‌هاي زندگي و دلايل پايين بودن ضريب نفوذ بيمه‌هاي زندگي را مي‌توان از سمت عرضه و تقاضاي بيمه‌هاي زندگي و نيز جنبه‌هاي مختلفي نظير اقتصادي (نرخ تورم بالا، درآمد سرانه پايين و ...)، اجتماعي و فرهنگي (عدم توجه به درك سواد مالي و بيمه)، ساختاري (انحصار خدمات بيمه‌اي)، سوگيري‌هاي شناختي (ميانبرهاي ذهني، تاثيرات احساسي، ارزيابي ارزش و تاثيرگذارهاي اجتماعي) و عوامل مربوط به شركت‌هاي بيمه (عدم تنوع و نوآوري محصولات بيمه‌اي) طبقه‌بندي و بررسي نمود.