بررسي نقش اينترنت بر عملكرد سيستم بانكي (رويكرد داده‌هاي پانلي)

(Investigating the Role of Internet on Banking System Performance (Panel Data Approach

امروزه اينترنت در تسهيل فعاليت‌هاي اقتصادي در هر كشور، نقشي اساسي دارد. در بخش بانكداري، اينترنت و فناوري اطلاعات، يكي از ابزارهايي است كه به بانك‌ها كمك مي‌كند تا هزينه‌ها را كاهش دهند. هدف اين مطالعه بررسي تأثير اينترنت بر بازدهي بانك‌ها مي‌باشد، بدين منظور داده‌هاي بانكداري براي 11 كشور منتخب از منطقه منا (68 بانك) در دوره‌ي 2005 تا 2018 از پايگاه داده‌هاي اسكوپ استخراج گرديد و سپس، مدل مورد مطالعه روي داده‌هاي پانلي برازش شده است. نتايج برآورد نشان مي‌دهد كه متغيرهايي مانند توان سرمايه، ريسك اعتباري، نسبت تخصيص وام، اندازه‌ سيستم بانكداري، خاصيت اسلامي بودن سيستم بانكي و توانايي سهام بانك براي معامله در بازار بورس، داراي تأثير مثبت و معني‌داري بر بازدهي بانك‌ها مي‌باشند. همچنين، ميزان مالكيت دولتي بانك‌ها و نسبت ناكارآيي بانك‌ها، داراي تأثيري منفي بر بازدهي بانك‌ها دارد. از طرفي ديگر، تعداد دستگاه‌هاي خودپرداز و حجم معاملات اينترنتي بانك‌ها، تأثيري مثبت بر بازدهي بانك‌ها دارند. به طوري كه بر اساس نتايج بدست آمده، با فرض ثابت بودن ساير متغيرها، با بكارگيري اينترنت، متغير مربوط به بازدهي بانك‌ها بين 0/17- 0/35 واحد افزايش خواهد داشت.

Nowadays, Internet has a key role to facilitate economic activities in each country. In banking sector, Internet and information technology is one of the tools that help banks to reduce costs. The aim of this study is to examine the impacts of Internet on Banking System return. Therefore, the banking data for the 11 selected MENA countries (68 banks) in the period 2005-2018 extracted from the Bank scope database and then, the model was fitted to the panel data. The estimation results show that capitalization depth, credit risk variables, loan specialization ratio, banking size, Islamic property of bank and the bank's share ability to trade in the stock market have positive and statistically significant effect (at 5% significance level) on the return of banks. Also, the amount of state owned banks and the inefficiency ratio of banks have a negative impact on banks' returns. Based on the model estimation results, if other variables be constant, by increasing internet variables as 1000 units, the return of banks. increase as 0/17 to 0/35 percent.