بررسي روش‌ هاي تامين مالي مشاركتي در بانكداري اسلامي در چارچوب تحليلي ساختار - رفتار - عملكرد (scp)

Investigating Participatory Financing Methods in Islamic Banking Using the Structure-Conduct-Performance (SCP) Paradigm

يكي از دغدغه‌هاي برخي از صاحبنظران حوزه مالي اسلامي انطباق خدمات بانكي با اصول شرعي است. اين نگراني در خصوص عقود مشاركتي كه داراي پيچيدگي‌هاي بيشتري به ويژه در تقسيم سود و زيان است، دو چندان مي‌شود. پژوهشگران چندي به مطالعه و تحقيق در اين موضوع پرداخته اند و راهكارهايي براي رفع آن پيشنهاد داده‌اند. هدف اصلي اين پژوهش بررسي امكان‌پذيري و نحوه اثر به كارگيري اين راهكارهاست. در واقع به دنبال پاسخ به اين سوال هستيم كه با توجه به فضاي محيطي و توان عملياتي نظام بانكي كشور مناسب‌ترين راهكار چيست. به اين منظور در چارچوب روش تحقيق اسنادي -تحليلي از پارادايم ساختاررفتارعملكرد (scp) بهره گرفته‌ايم. جمع‌بندي تحليل‌هاي اين پژوهش نشان مي‌دهد كه با توجه به محدوديت‌هاي موجود استفاده از مكانيسم‌هاي انگيزشي در قرارداد يا تدوين قراردادهاي تسهيلات مشاركتي انگيزه سازگاري كه بتواند منافع تسهيلات گيرنده را تامين نمايد و با برخورداري از مكانيسم خود كنترلي در توان اجرايي بانك صرفه‌جويي نمايد، مي‌تواند هزينه‌هاي نظارتي بانك را كاهش داده و در بلندمدت فضاي مشاركتي بين تسهيلات گيرنده و بانك را به سمت اعتماد، صداقت و شفافيت در تقسيم سود و زيان هدايت كند.

One of the concerns of some Islamic finance specialists is the Sariah compliance of banking services. This is a greater concern about participation contracts which are more complicated especially in terms of profit sharing. Several Islamic finance researchers have suggested solutions to it. The main objective of this paper is to investigate the feasibility and the effect of applying these solutions. In fact, we are looking for the answer to this question, which one is the most appropriate solution considering the environmental conditions and operational capability of the banking system of the country. For this purpose, we have used the Structure-Conduct-Performance Paradigm (SCP). The result of this research shows that the use of incentive mechanisms in the participation contracts among the different suggested solutions is more consistent with existing restrictions.