نقش پذيرش ديجيتال در ارتباط توسعهٔ صنعت پرداخت و رشد اقتصادي

The Role of Digital Adoption in relationship between payment systems development and economic growth

در اين مقاله به بررسي ارتباط توسعهٔ نظام پرداخت در بهبود رشد اقتصادي، نقش رشد تكنولوژي و توسعهٔ مالي، و همچنين آثار متقابل ميان توسعهٔ صنعت پرداخت و پذيرش ديجيتال پرداخته مي‌شود. به اين منظور، با استفاده از داده‌هاي بين‌كشوري، اولاً جايگاه ايران در ميان ديگر كشورها از نظر ابعاد مختلف توسعهٔ نظام پرداخت بررسي مي‌شود و ثانياً، ارتباط توسعهٔ اين زيرساخت‌ها با رشد اقتصادي در قالب يك الگوي پانل بررسي مي‌شود. همچنين، براي اهميت بهبود شاخص‌هاي پذيرش ديجيتال نيز شواهدي آماري وجود دارد. بر اساس آمار جايگاه فعلي ايران در ميان ديگر كشورها در ابعاد مختلف توسعهٔ نظام پرداخت يكسان نيست. در اين مورد، از نظر سهم سامانه‌هاي تسويهٔ قديمي در پرداخت‌هاي كلان، يكپارچه‌سازي دستگاه‌هاي پايانهٔ فروش، سهم ابزارهاي پرداخت نوين مانند تراكنش‌هاي اينترنت و موبايل بانك، و سهم چك به‌عنوان ابزار پرداخت غيرنقد هنوز عقب‌ماندگي‌هايي ديده مي‌شود. با تكيه بر نتايج برآورد مدل‌هاي پانل ديتا، رابطه مثبت بين توسعه نظام پرداخت و رشد توليد سرانه تاييد مي‌شود. البته نقش درجه پذيرش ديجيتال در اين رابطه بسيار با اهميت است. به‌گونه‌اي كه رابطه مثبت در كشورهاي با درجه پذيرش متوسط و بالا ديده مي‌شود و اين اثر در گروه كشورهاي با درجه پذيرش بالاي ديجيتال بيشتر از گروه‌هاي ديگر است.

This paper addresses the link between payment systems development and Economic growth and also investigates the role of technological growth and especially digital adoption status in this relationship. In this order, we use cross country data to compare Iranian payment systems situation with other countries in different aspects. Data analysis shows that Iran's payment systems are weaker in some respects, such as the dominant role of the old settlement systems in large-value payments, the integration of sales terminals, and the small share of new payment instruments (such as the Internet and mobile banking) in transactions. We apply this panel database to estimate the effect of infrastructure development in payment systems on economic growth. Based on the estimation results, robust evidence confirms the positive impact of payment system development on economic growth. Although the role of digital adoption in this relationship induces the payment system development positively affects real sector activities only in countries with high or medium digital adoption. Moreover, the impact is stronger in the group of countries categorized at a high level of digital adoption.