برآورد ظرفيت بيمه عمر در ايران با رويكرد پانل ardl

Estimation of Life Insurance Capacity in Iran A Panel ARDL Approach

بيمه عمر در جهان كنوني يكي از ابزارهاي مهم اقتصادي بوده و استفاده متعددي از آن به عمل مي آيد. با توجه به نقش پراهميت بيمه هاي عمر، اين تحقيق، به بررسي ظرفيت بيمه عمر در ايران پرداخته است. براي اين منظور، از الگوي خود رگرسيون توضيحي براي داده‌هاي پانل (panel ardl) استفاده‌شده است. سپس براي يك دوره 27 ساله از سال 20161990 مدل مناسب براي گروه اول (ايران و كشورهاي پيشرو در اين صنعت در سال 2015)، گروه دوم (ايران و كشورهايي كه ازلحاظ حق بيمه توليدي در سال 2015 به ايران نزديك بودند) و گروه سوم (شامل هر دو گروه) تخمين خورد. بر مبناي روش نسيف مقادير برآورد شده ميزان سرانه حق بيمه عمر مربوط به كشور ايران به عنوان ميزان بالقوه يا بهينه در هركدام از گروه ها مورد تحليل و مقايسه قرارگرفته است. نتايج نشان داد كه در هر سه گروه از كشورها، ميانگين سرانه حق بيمه عمر بالفعل در ايران از ميانگين سرانه حق بيمه عمر بهينه به طور معناداري كمتر است. به طوري كه ميانگين سرانه حق بيمه عمر بالفعل در مقايسه با بالقوه ايران در مدل گروه اول 46% ، در مدل گروه دوم 42% و در مدل گروه سوم 44% زير سطح بهينه يا بالقوه قرار دارد. اين نتايج دلالت بر اين واقعيت دارد كه بيمه عمر در كشور ما از ظرفيت بالقوه بالايي برخوردار است و بخش عظيمي از ظرفيت بيمه عمر در كشور ما هنوز به‌صورت بالفعل درنيامده است.

Life insurance is one of the most important economic instruments. Considering the important role of life insurance, this study investigates the life insurance capability in Iran. For this purpose, the Panel ARDL model has been used. Then, for the period 1990-2016, suitable models for the first group (Iran with the leading countries in the industry), the second group (Iran with the countries that were close to Iran in premiums) and the group Third (countries in two groups) were estimated. Based on models, the fitted value of life insurance premiums per capita in Iran is analyzed and compared as the potential or optimal level in each groups. The results showed that in each group, the actual life insurance premiums per capita in Iran are significantly lower than the optimal level. The capacity level of life insurance in Iran compared with first group is 46%, and compared with second group is about 42% and compared with third group is about 44%. The results indicate that Life insurance in our country has a high potential, and a large part of the insurance capacity in our country has not yet been fully acquired.