قرض‌ دهي شخص به شخص، الگويي جهت مديريت منابع قرض‌الحسنه

Peer to Peer lending A model for managing Gharz al-Hasna resources

فناوري‌هاي ديجيتال فرصت‌هاي ارزشمندي براي ارائه نوآوري‌ها و خدمات جديد فراهم كرده‌اند. يكي از اين نوآوري‌ها، تأمين مالي جمعي است. وام‌دهي شخص به شخص به ‌عنوان يكي از مدل‌هاي تأمين مالي جمعي، بسياري از مشكلات تجهيز و تخصيص منابع را در نهادهاي مالي سنتي، مرتفع كرده و دسترسي اشخاص و كسب‌وكارهاي نوپا به منابع را از طريق تعامل مستقيم عرضه‌كنندگان و متقاضيان وجوه تسهيل كرده است. سؤالي كه در اين تحقيق به دنبال پاسخ به آن هستيم اين است كه چگونه مي‌توان از پتانسيل تأمين مالي جمعي، جهت تجهيز و تخصيص منابع قرض‌الحسنه استفاده كرد؟ در اين پژوهش با روش توصيفي- تحليلي ابتدا به بررسي مباني نظري تأمين مالي جمعي به ‌ويژه مدل قرض­دهي شخص به شخص پرداختيم و اين مدل را از ديد فقهي تحليل كرده و در پايان، مدل عملياتي وام­دهي شخص به شخص مبتني بر قرض‌الحسنه را ارائه كرديم. يافته‌هاي تحقيق نشان مي‌دهد اين مدل هم مي‌تواند نيازهاي مصرفي اشخاص حقيقي را تأمين مالي كند و هم مي‌تواند جهت توانمندسازي اشخاص حقيقي در مراحل ابتدايي كسب ‌و كارهاي نوپا و نوآورانه و در اندازه‌هاي كوچك و متوسط، منابع مالي مورد نياز را فراهم سازد.

Digital technologies provide valuable opportunities for new innovations and services. One of these innovations is Crowdfunding. Peer to peer lending as a form of crowdfunding, has eliminated many of the problems of fund management in traditional financial institutions and facilitated the access of individuals and businesses to resources through direct engagement of lenders and borrowers. The question we are looking for in this research is how to use the potential of crowdfunding for managing of Qur'd al-Hassan's funds. In this descriptive-analytic method, we first examined the theoretical foundations of crowdfunding, and especially the peer to peer model, and analyzed this model from the religious legal point of view, and finally, we presented the functional model of crowdfunding based on Qrzal Al Hassan. We think that this model can also finance some of the consumer's needs of real people, and can also be used to empower real people (microfinance to create employment), and can be used in the early stages of innovative and innovative businesses. Small and Medium Enterprises (SMEs) provide the required financial resources.