بررسي پديده معوقات بانكي و مقايسه آن با برخي كشورها (با تاكيد بر نقش قانون عمليات بانكي بدون ربا در ايران)

Investigating the non-performing loans of banks and comparing it with some countries (with Emphasizing on the interest-free banking law in Iran)

بانك‌ها به عنوان موسسات مالي و خدماتي در يك جامعه نقش تعيين كننده‌اي در گردش پول و ثروت دارند و از جايگاه ويژه‌اي در اقتصاد هر كشور برخوردارند. هرچه جامعه در حال توسعه و رشد باشــد، تعداد متقاضيان دريافت وام و تسهيلات افزايش يافته و به تبع آن، مبالغ مورد درخواســت بالاتر مي‌رود و به موازات آن، بانك‌ها و موسسات اعتباري بيشتر در معرض خطر عدم وصول قرار مي‌گيرند. ايجاد مطالبات غيرجاري در بانك‌ها و موسســات اعتباري در تمامي كشــورها امــري طبيعي و عادي مي‌باشــد ولي نكتــه قابل تامل، ميــزان مطالبات غيرجاري است. در نظام بانكي بين‌الملل نسبت مطالبات غيرجاري به كل تسهيلات قاعدتاً بين 2 تا 5 درصد است ولي در كشور ما در مقايسه با عرف جهاني اين نسبت در اسفندماه 96 به 10/3درصد رسيده است. از اين‌رو، هدف از پژوهش حاضر بررسي و مقايسه تطبيقي پديده معوقات نظام بانكي ايران با ساير كشورها و شناسايي راهكارهاي برخي كشورهاي ديگر در چگونگي حل اين معضل مي‌باشد. نتايج بررسي تطبيقي پديده معوقات بانك‌ها نشان مي‌دهد كه علي رغم به‌كارگيري بانكداري غيرربوي در ايران، نظام بانكي كشور در مقايسه با ساير كشورهاي دنيا در وضعيت مناسبي نبوده و نيازمند حل فوري معضل مطالبات غيرجاري مي‌باشد.

Banks, as financial institutions and services in a society that play a decisive role in the flow of money and wealth, have a special role in the economy of each country. As the society grows and grows, the number of applicants for loans and facilities is increased, and consequently, the amounts requested are higher, and in parallel, banks and credit institutions are more at risk of non-receipt. Creating non-bank claims of banks and credit institutions is normal and normal in all countries, but the point to be considered is the amount of non-current claims In the international banking system, the ratio of non-current claims to total facilities is typically between 2 and 5 percent, but in our country, compared with the global standard, this ratio reached 10.3 percent in winter1396. Therefore, The purpose of this study was to investigate and compare the deferred phenomenon of the banking system of Iran with other countries and identify the solutions of some other countries in solving this problem. The results of the comparative study of the bankschr(chr('39')39chr('39')) delinquency phenomenon show that, despite the use of non-banking banking in Iran, the banking system of the country is not in a decent position compared with other countries and needs urgent solution to the problem of non-current claims.