پديد آورندگان :
حلم زاده، اباذر دانشگاه آزاد اسلامي واحد علوم و تحقيقات، تهران، ايران , حمدي، كريم دانشگاه آزاد اسلامي واحد علوم و تحقيقات - دانشكده مديريت و اقتصاد، تهران، ايران , حيدرزاده هنزايي، كامبيز دانشگاه آزاد اسلامي واحد علوم و تحقيقات - دانشكده مديريت و اقتصاد - گروه مديريت و اقتصاد، تهران، ايران
كليدواژه :
بيمه عمر , بازخريد بيمه عمر , گرايش , بيمه‌گذار عمر , شركت‌هاي بيمه
چكيده فارسي :
هدف: در سال‌هاي اخير، در صنعت بيمه تلاش زيادي صورت گرفته تا سهم پورتفوي بيمه‌هاي عمر كشور افزايش يابد. در حال حاضر اين سهم در مقايسه با آمارهاي جهاني ناچيز است و از همين ميزان نيز هرساله درصدي بازخريد مي‌شوند. باتوجه به اين‌كه تحقيقات صورت گرفته در زمينه بيمه عمر همگي نگاهي پس‌نگر داشته‌اند و هيچ يك به دنبال پيش‌بيني اين رفتار در مشتريان نبوده‌‌اند، هدف اين تحقيق اين است كه گرايش افراد به بازخريد بيمه‌هاي عمر را، به وسيله متغيرهاي مستقل تقديرگرايي، سرمايه اجتماعي، آگاهي از مزاياي بيمه عمر، ارزشمندي مزاياي بيمه عمر براي فرد، احساس امنيت سياسي، احساس امنيت اقتصادي، احساس امنيت شغلي و متغيرهاي زمينه‌اي بسنجد و در نتيجه رفتار بازخريد در بيمه‌گذاران عمر را بيازمايد.
روش شناسي :روش مورد استفاده در اين تحقيق، آزمون‌هاي همبستگي و رگرسيون است.
يافته‌ها : طبق يافته‌هاي اين تحقيق كه روي نمونه‌ي 400 نفري از بيمه‌گذاران عمر شركت بيمه كارآفرين در سال‌هاي 1390 تا 1395 انجام شده، فقط ميان سرمايه اجتماعي با گرايش به بازخريد رابطه مستقيم وجود دارد و ساير روابط معكوس است. هم‌چنين، فرضيه وجود رابطه معكوس ميان گرايش به بازخريد با امنيت اقتصادي رد شد. از بين متغيرهاي زمينه‌اي، ميزان تحصيلات قوي‌ترين رابطه را با گرايش به بازخريد دارد كه اين رابطه نيز معكوس است. به علاوه، طبق نتايج آزمون رگرسيون، از بين متغيرهاي مورد بررسي، متغير تقديرگرايي در گرايش به بازخريد بيمه‌هاي عمر از بيشترين قدرت برخوردار است و پس از آن، به ترتيب ارزشمندي مزاياي بيمه عمر و احساس امنيت سياسي در رتبه‌هاي بعدي قرار دارند. متغيرهاي اميد به آينده و احساس امنيت اقتصادي، از كمترين اثر كل برخوردارند و قدرت تبيينكنندگي كمتري نسبت به ديگر متغيرها دارند.
نتيجه‌گيري: بنابراين، با توجه به اهميت شاخص ارزشمندي مزاياي بيمه عمر، بيمه‌گران و فروشندگان بيمه‌هاي عمر بايدحداكثر تلاش خود را براي فهماندن مزاياي واقعي پوشش بيمه عمر، به مشتري يا بيمه‌گذار بيمه عمر انجام دهند.
چكيده لاتين :
Objective :Life insurance in Iran is not only not well-developed but also at low risk of early surrender, causing long-term disruption to insurance companies and insurers' dissatisfaction. This is due to the difficult rules of early life insurance surrender. In recent years, there has been a lot of effort in the insurance industry to increase the share of the life insurance portfolio. Currently, this share is negligible compared to global statistics, and some of them are surrendered annually. Regarding the fact that the researches in the field of life insurance all had a backward perspective and none of them sought to predict this behaviour in the customers, this research aims to measure the tendency of people to life insurance surrender, by independent variables including fatalism, social capital, awareness of the benefits of life insurance, the value of life insurance benefits to the individual, the sense of political security, the sense of economic security, occupational security and contextual variables, and thus the prediction of life insurance surrendering behaviour in life insurance policyholders.
Method :The method used in this study is correlation and regression tests.
Findings : According to the research findings, which is based on a sample of 400 policyholders of the life insurance of KarAfarin insurance company in 2011-2016, there is only a direct relationship between social capital with a tendency to surrender, and other variables had inverse relationships with it. Also, the hypothesis of the existence of an inverse relationship between the tendency to surrender with economic security was rejected. Among the contextual variables, the level of education has the strongest relationship with the tendency to surrender, which is also inverse. In addition, according to the results of the regression test, among the variables studied, the fatalism variable is the most powerful in the tendency to life insurance surrender, and afterwards, the value of life insurance benefits and a sense of political security. The variables of hope for future and sense of economic security have the least overall effect and have less explanatory power than the other variables.
Conclusion :Therefore, given the importance of the value of life insurance benefits, insurers and life insurance salespeople should do their best to understand the real benefits of life insurance coverage to the customer or life insurance insurer. To do this, continuous training of agents and brokers, as well as the use of control mechanisms to ensure that life insurance vendors are properly informed about the benefits of insurance, have special importance.
