ارائه چارچوب مدل كسب و كار بانكهاي تجاري با رويكرد بانكداري باز

Developing a business model framework for commercial banks with an open banking approach

بانكداري باز پارادايم جديدي است كه به سرعت در صنعت بانكداري دنيا در حال رواج است. حركت به سمت بانكداري باز و استفاده از ظرفيت‌ها و پتانسيل‌هاي همكاري با كسب ‌وكارهاي نوآورانه، به‌عنوان يكي از راهبردهاي كلان بانكي مي‌تواند افق روشني براي حفظ بقا و موجوديت خدمات بانكي ترسيم نمايد. لكن اين امر نيازمند تغيير مدل كسب و كار سنتي بانك هاست. هدف پژوهش حاضر ارائه چارچوب مدل كسب و كار بانكهاي تجاري با رويكرد بانكداري باز است. در اين پژوهش با استفاده از رويكرد بانكها براي حضور در اكوسيستم مالي و نوع همكاري با اشخاص ثالث، چهار نوع رويكرد استراتژيك بانكها و ابعاد مدل كسب و كار بانك ها در صورت انتخاب هر موقعيت، تشريح شده است. بر اين اساس هر بانك يكي از نقشهاي يكپارچهساز، توليدكننده، توزيع كننده و پلتفرم را ميتواند در قبال بانكداري باز داشته باشد. در اين پژوهش از روش تحقيق مطالعه چند موردي استفاده شده است كه در آن بر اساس نظر خبرگان، سه بانك به عنوان مورد مطالعه، انتخاب و ابعاد مدل كسب و كار آنها مورد بررسي قرار گرفت. بانك سپه به عنوان بانكي با نقش يكپارچه ساز، بانك پاسارگاد به عنوان بانكي با نقش توليدكننده و بانك آينده به عنوان بانكي با نقش پلتفرم به عنوان گزينه هاي مورد مطالعه مورد بررسي قرار گرفتند. بر اساس نظر خبرگان و فعالان اين حوزه، هيچ بانكي در ايران نقش توزيع كننده را ندارد. ويژگيهاي ابعاد مدل كسب و كار هر بانك با توجه به رويكرد انتخابي خود به بانكداري باز و تعامل با اشخاص ثالث متفاوت است.

Open banking is a new paradigm that is rapidly growing in the world banking industry. Moving towards open banking and using the capacities and potentials of cooperation with innovative businesses can draw a clear horizon for maintaining banking services' survival as one of the macro banking strategies. But this requires a change in the traditional business model of banks. The purpose of this study is to provide a business model framework for commercial banks with an open banking approach. In this study, using banks' approach to participate in the financial ecosystem and the type of cooperation with third parties, four types of the strategic approaches and the dimensions of banks' business model in each situation are described. Accordingly, each bank can have one of the roles, including the integrator, producer, distributor, and the platform in open banking. In this research, a multi-case study research method has been used in which, based on the opinion of experts, three banks were studied, selected, and the dimensions of their business model were examined. Sepah Bank as a bank with an integrating role, Pasargad Bank as a bank with a producer role and Ayandeh Bank as a bank with a platform role were studied. According to experts in this field, no bank in Iran has the function of the distributor. The characteristics and the dimensions of each bank's business model vary according to their chosen approach to open banking and interaction with third parties