بررسي تأثير بانكداري الكترونيكي بر متغيرهاي منتخب اقتصاد كلان ايران با رويكرد پويايي سيستم

Investigating the effect of electronic banking on selected macroeconomic variables in Iran with a system dynamics approach

در سال‌هاي اخير بانكداري الكترونيكي و استفاده از ابزارهاي پرداخت الكترونيكي گسترش يافته است و اين موضوع باعث ايجاد تغييراتي در متغيرهاي پولي شده است كه مي‌تواند اثرات اقتصادي زيادي در پي داشته باشد. در همين راستا در اين پژوهش تأثير بانكداري الكترونيكي بر متغيرهاي منتخب اقتصادي در ايران با استفاده از مدل‌سازي و شبيه‌سازي پويايي سيستم بررسي شده است. مدل طراحي شده شامل دو بخش پولي و حقيقي است كه بانكداري الكترونيكي را نيز در بر مي-گيرد. پس از شبيه‌سازي و اعتبار‌سنجي الگو، در قالب سناريوهاي طراحي شده به بررسي تأثيرات بانكداري الكترونيكي بر متغيرهاي اقتصادي پرداخته شده است. نتايج حاصل از اعمال سناريو‌هاي مختلف نشان داد كه افزايش دستگاه‌هاي خودپرداز باعث كاهش حجم نقدينگي، شاخص قيمت، انباشت سرمايه و توليد شده و افزايش دستگاه‌هاي پايانه فروش، متغيرهاي اشاره شده را افزايش داده است. افزايش همزمان دستگاه‌هاي خودپرداز و پايانه فروش نيز نقدينگي و شاخص قيمت را افزايش داده و تأثيري بر انباشت سرمايه و توليد نداشته است. همچنين نتايج نشان داد كه در اين حالت افزايش حجم ذخاير قانوني به عنوان يك سياست كنترلي مي‌تواند بخشي از تأثيرات اين ابزارها بر نقدينگي را خنثي كند.

In recent years, electronic banking and the use of electronic payment tools have expanded, and this has led to changes in monetary variables that can have many economic effects. In this regard, in this study, the effect of electronic banking on selected economic variables in Iran has been investigated using modeling and simulation of system dynamics. The designed model includes two parts, monetary and real, which also includes electronic banking. After simulating and validating the model, in the form of designed scenarios, the effects of electronic banking on economic variables are investigated. The results of applying different scenarios showed that the increase of ATMs has reduced the volume of liquidity, price index, capital accumulation and production and the increase of sales terminals has increased the mentioned variables. Simultaneous increase in ATMs and sales terminals also increased liquidity and price index and had no effect on capital accumulation and production. The results also showed that in this case, increasing the volume of legal reserves as a control policy can neutralize some of the effects of these instruments on liquidity.