وصف خودبه‌خود تصفيه‌شوندگي در گستره اعتبارات اسنادي و ضمانت‌نامه‌هاي بانكي (مطالعه تطبيقي در حقوق ايران و رويه تجاري بين‌المللي)

Principle of Self-liquidation in the Range of Letter of Credit and Bank Guarantees (A Comparative study in Iranian Law and in International Commercial Procedure)

نحوه پرداخت و نحوه تضمين‌ تعهدات در قراردادهاي بين‌المللي از اهميت زيادي برخوردار است و در مبادلات بين‌المللي به‌ندرت قراردادي را مي‌توان يافت كه در خصوص نحوه پرداخت و تضمين شرطي نداشته باشد. در اين خصوص اعتبارات اسنادي تجاري يكي از رايج‌ترين راهبردهاي پرداخت در قراردادهاي بين‌المللي محسوب مي‌گردد و ضمانت‌نامه‌هاي بانكي و اعتبارات اسنادي تضميني نيز رايج‌ترين راهبردهاي تضمين ايفاي تعهدات قراردادي هستند كه بانك در هر دو نقش مهم و فعالي دارد. در اعتبارات اسنادي تجاري، كالا به ‌عنوان وثيقه در اختيار بانك قرار مي‌گيرد و بانك مي‌تواند در صورت قصور متقاضي نسبت به فروش آن اقدام نمايد، اما در ضمانت‌ها ممكن است كالايي در ميان نباشد، از اين رو، بانك از امتياز وصول مطالبات خود از طريق فروش كالا محروم است كه بانك را با خطر عدم وصول مطالبات مواجه مي‌كند.اين ويژگي كه بانك امكان بازپرداخت مطالبات خود را از محل فروش كالاي موضوع قرارداد بيع پيدا مي­كند، «وصف خودبه‌خود تصفيه­شوندگي» مي‌تواند ناميده شود. آنچه در اين مقاله موضوع بررسي قرار خواهد گرفت اين است كه جايگاه و ماهيت اين وصف در اعتبارات اسنادي چگونه است و جريان اين وصف چه آثاري در پي خواهد داشت.

The manner of payment and guaranty of obligations is of paramount importance in international contracts, and in international transactions, it is rare to find a contract that does not have a condition on the manner of payment and guaranty. In this regard, commercial letter of credit is considered as of one the most common types of payment strategies in international contracts. Bank guarantees and stand-by letter of credit are also the most common strategies to ensure fulfillment of contractual obligations and in both the bank plays an important and active role. In commercial letter of credit, the goods in question are given to the bank as collateral and the bank can sell them if the applicant fails to make the payment. However, the letter of guarantees may not include goods, hence the bank is deprived of the privilege of collecting its claims through the sale of goods. As a result, the bank runs the risk of not receiving its claims. This feature, in which the bank is able to reimburse its claims through selling goods that are the subject of the sale contract, may be called «principle of self-liquidation«. What will be examined in this article is the position and nature of this principle in letter of credit and the effects that flow from it.