تحليل تقاضاي بيمه عمر و رفاه اجتماعي در ايران؛ مطالعه موردي شركت بيمه پارسيان

Analysis of Life Insurance and Social Welfare Demand in Iran; Case Study of Parsian Insurance Company

گسترش بيمه عمر از شكاف طبقاتي و فقر جلو گيري مي كند. گسترش بيمه هاي عمر ارتباط نزديكي با ميزان رفاه اقتصادي و اجتماعي در هر كشوري دارد. اين پژوهش بدنبال بررسي ميزان اثرگذاري شاخص هاي رفاه اجتماعي بر تقاضاي بيمه عمرو در شركت بيمه پارسيان است. براي همين منظور در انجام اين پژوهش از روش تركيبي پنل ديتا استفاده گرديد. روش برآورد مدل براساس داده هاي تلفيقي از اطلاعات سري زماني (از سال 1393 تا 1397) و داده هاي مقطعي همه استانهاي كشور ايران ميباشد. از آنجا كه تمركز مطالعه حاضر در پيدا كردن روابط بين متغيرهاي رفاهي و تقاضاي بيمه است، لذا متغيرهاي رفاه آموزشي جهت سنجش رفاه آموزشي و از متغير درآمد سرانه افراد به عنوان متغير رفاه فيزيكي و از متغير نابرابري درآمدي به عنوان متغير رفاه اجتماعي استفاده شده است. يافته ها نشان داد كه ضرايب متغيرهاي سطح فيزيكي و سطح آموزشي رفاه هر دو مثبت و معنادار ولي ضريب متغير سطح اجتماعي رفاه به شكل منفي و غيرمعنادار بودند. همچنين بين نرخ بيمه و تقاضا براي بيمه عمر و سرمايه گذاري رابطه‌ي معني دار و منفي وجود دارد. بين متغير بار تكفل و تقاضا براي بيمه ي عمر رابطه ي مثبت و معنادار وجود دارد. بين نرخ بهره واقعي و تقاضا براي بيمه ي عمر و سرمايه گذاري نيز رابطه ي معني دار و منفي وجود دارد. بين متغير سطح تحصيلات و تقاضا براي بيمه ي عمر رابطه ي مثبت و معنادار وجود دارد. توصيه سياستگذاري و مديريتي اين پژوهش بر كنترل نرخهاي بهره و بيمه بدليل وجود رابطه موثر آنها با تقاضاي بيمه عمر تاكيد دارد. از آنجا كه نتايج تحقيق وجود رابطه موثر نرخهاي بهره و بيمه با تقاضاي بيمه عمر را تاييد مي كند لذا كنترل اين نرخها در شرايطي كه اثرات مطلوب آنها حفظ شود ميتواند منجر به حمايت از بيمه عمر و در نتيجه افزايش رفاه عمومي در جامعه بشود. همچنين دولت مي تواند با حمايت از بخشهاي آموزش عمومي و دانشگاهي موجبات افزايش سطح تحصيلات و آموزش افراد جامعه را بالا ببرد و اين اقدام با توجه به نتيجه تحقيق منجر به افزايش تقاضاي بيمه عمر شده و موجبات افزايش رفاه و امنيت اجتماعي را فراهم مي نمايد. بنابراين توجه به آموزش و سياستهاي كنترل نرخ بهره و نرخ بيمه هاي عمر مي تواند منجر به ارتقاي كلي رفاه جامعه شود.

Expanding life insurance prevents class gaps and poverty. The expansion of life insurance is closely related to the level of economic and social well-being in each country. For the purpose, in this study, the combined method of data panel was used. The method of estimating the model is based on a combination of time series data (from 1397 to 1393) and cross-sectional data of all provinces of Iran. Since our focus is on finding the relationship between welfare variables and insurance demand, educational welfare variables have been used to measure educational welfare and the per capita income variable as a physical welfare variable and the income inequality variable as a social welfare variable. Findings showed that the coefficients of variables of physical level and educational level of welfare were both positive and significant, but the coefficients of social level of welfare were negative and non-significant. There is also a significant and negative relationship between insurance rates and demand for life insurance. Management and policy recommendations of this research emphasize on controlling interest and insurance rates due to their effective relationship with life insurance demand. Since the results of the research confirm the existence of an effective relationship between interest and insurance rates with the life insurance demand, so controlling these rates while maintaining their favorable effects can lead to supporting life insurance and thus increase social welfare in society. The government can also increase the level of education and training of people in the community by supporting the public and university education sectors. This measure, according to the results of the research will increase the life insurance demand and increase social welfare. Therefore, paying attention to education and policies to control interest and life insurance rates can lead to an overall improvement in the welfare of society.