تلفيق دو كاركرد مديريت سبد دارايي و ارائه خدمات پرداخت در نظام بانكي و ارائه الگوي مطلوب از منظر بانكداري اسلامي

در نظام بانكي فعلي مبتني بر ذخيره جزئي (fractional reserve)، دو كاركرد مديريت سبد دارايي (portfolio management) و ارائه خدمات پرداخت (payment services)، به‎طور همزمان در حال ارائه است. مديريت سبد دارايي به كاركرد بانك در تجهيز و تخصيص منابع اشاره دارد. كاركرد خدمات پرداخت نيز، به استفاده از بدهي بانك‎ها در تسويه معاملات اشاره دارد كه لازمه وجود قدرت خلق پول براي بانك‎هاست. نظام بانكي فعلي، مشكلاتي از قبيل بي‎ثباتي، بحران‎هاي بانكي، اخلال در توزيع درآمد، تضعيف دموكراسي و توسعه پايدار و... را ايجاد نموده كه موجب ارائه پيشنهادات جايگزين از سوي اقتصاددانان شده است. مسئله اين پژوهش، شناسايي الگوي مطلوب جايگزين از منظر اقتصاد اسلامي است. روش پاسخگويي نيز از طريق بررسي، توصيف و تحليل مطالب و نتيجه‎گيري در آن زمينه است. نتايج اين تحقيق نشان مي‎دهد در بانكداري اسلامي، دو كاركرد مديريت سبد دارايي و ارائه خدمات پرداخت بايد از هم تفكيك شوند. كاركرد ارائه خدمات پرداخت به بانك مركزي واگذار مي‎شود. كاركرد مديريت سبد دارايي نيز به دو صورت تأمين مالي مبتني بر سهام و تأمين مالي از طريق جذب سپرده با شرط عدم پرداخت عندالمطالبه انجام مي‎گيرد. نهايتاً مزاياي اين نظام پيشنهاد شده علاوه بر رفع مشكلات نظام فعلي ذخيره جزئي موارد تطابق بيشتر اين نظام بانكي با اهداف كلان نظام اقتصادي اسلام و ماهيت بانكداري اسلامي و رفع شبهه ربا مي‎باشد.