تاثير استفاده از جدول عمر بومي بر حق بيمه استاندارد و تعديل شده انواع محصولات بيمه زندگي

در مسئله قيمت‌گذاري بيمه‌هاي زندگي، احتمالات مرگ‌ومير يكي از فاكتورهاي ريسك در محاسبه ريسك بيمه‌شده است كه با استفاده از جدول عمر محاسبه مي‌شود. جدول عمر ايران از ابتداي سال 1400 از سوي نهاد ناظر صنعت بيمه، بيمه مركزي ج.ا.ا براي به‌كارگيري شركت‌هاي بيمه ابلاغ شده است. قبل از تدوين اين جدول، از جدول عمر فرانسه براي محاسبات حق بيمه استفاده مي‌شد. با توجه به بلندمدت بودن قراردادهاي بيمه زندگي، ميزان تاثير استفاده از جدول عمر بومي بر حق بيمه اين محصولات از اهميت ويژه‌اي برخوردار است. يافته‌هاي تحقيق بيانگر اين است كه حق بيمه خالص استاندارد محاسبه شده براساس اصل تعادل براي محصولات عمر زماني، بيمه عمر مختلط و بيمه مستمري، براي جدول ايران با جدول فرانسه متفاوت است. همچنين اثر تغييرات سن و تغييرات مدت قرارداد محصولات بيمه زندگي بر حق بيمه تحليل شده است. علاوه بر اين، ضرايب تعديل احتمالات مرگ‌ومير براي بيمه‌شده با وضعيت سلامتي خاص محاسبه شده و حق بيمه‌هاي تعديل شده و درصد تغييرات آن نسبت به حالت استاندارد براي جداول ايران و فرانسه به دست آمده است كه تفاوت بين حق بيمه‌هاي تعديل شده براساس جداول ايران و فرانسه همچنان مشهود است.