عوامل موثر بر ريسك اعتباري تسهيلات اعطايي به توليدكنندگان زعفران

در ﻣﯿﺎن رﯾﺴﮏﻫﺎﯾﯽ ﮐﻪ بانك‌ها و مؤسسات ﻣﺎﻟﯽ را ﺗﻬﺪﯾﺪ مي‌كند، رﯾﺴﮏ اعتباري ﺑﻪ دﻟﯿﻞ ﻣﺤﻮرﯾﺖ، ﺣﺠﻢ ﻋﻤﻠﯿﺎت و به‌ويژه ﺣﺴﺎﺳﯿﺖ آن، مهم‌ترين رﯾﺴﮏ ﺑﻪ ﺷﻤﺎر مي‌رود. به دلايل نبود تجهيزات حمل‌ونقل و زيرساخت ارتباطي مناسب و نيازمندي به مديريت منابع آب و سرمايه اوليه براي تبليغات و بسته‌بندي و غيره بخش عمده‌اي از توليدكنندگان زعفران در شمال شرق كشور و به‌ويژه شهرستان زاوه در استان خراسان رضوي، از تسهيلات بانكي جهت تأمين سرمايه در گردش استفاده مي‌كنند. بااين‌حال هر ساله بخشي از تسهيلات اعطايي به آن‌ها برنمي‌گردد و باعث ريسك عدم بازپرداخت براي بانك مي‌شود. براين اساس، هدف از تحقيق پيش رو اندازه‌گيري ريسك اعتباري تسهيلات اعطايي به توليدكنندگان زعفران در شهرستان زاوه مي‌باشد. اطلاعات مورد بررسي مربوط به 16000 مشتري حقيقي از سه شعبه بانك كشاورزي واقع در شهرستان زاوه از ابتداي سال 1396 تا انتهاي سال 1398 است كه با بكارگيري الگوي لاجيت مورد تجزيه و تحليل قرار گرفته است. با توجه به نتايج آزمون مي توان عنوان كرد تخصصي كردن هرچه بيشتر وام هاي بخش كشاورزي، پرداخت آن به افراد فني و آموزش ديده و عدم تمديد اين تسهيلات در موعد مقرر، همراه با پيگيري ها و نظارت بهتر مي تواند به كارايي بهتر ريسك اعتباري كمك نمايد. همچنين با توجه به تاثيرگذاري بيشتر ويژگي هاي مالي نسبت به ويژگي هاي فردي در بدحسابي مشتريان، با نزديك تر شدن به بانكداري اسلامي كه در آن بانك، شريك گيرنده تسهيلات در فعاليت هاي اقتصادي مي باشد و سهم آورده فرد به عنوان ضمانت درنظر گرفته مي شود، مي توان ضمن رهايي از وثيقه محوري براي انتخاب مشتريان بهتر به پوشش هرچه بهتر ريسك هاي اعتباري كمك كرد.