‌‌ بررسي ريزش مشتريان بيمه‌هاي زندگي با استفاده از روش‌هاي داده‌كاوي (مطالعه موردي: يكي از شركت‌هاي بيمه ايران)

پيشينه و اهداف: حفظ مشتريان همواره به عنوان مهم ترين شاكله در همه صنايع تلقي مي شود و صنعت بيمه نيز از اين امر مستثني نيست. طي سال هاي اخير در ايران و با افزايش فروش بيمه‌نامه هاي زندگي، حفظ مشتريان بيمه به گونه‌اي مورد توجه مديران و صاحب نظران صنعت بيمه قرار گرفته است كه با ارائه پوشش‌هاي متنوع بيمه اي طيف وسيعي از مشتريان خود را راضي نگه دارد. امروزه، ايجاد حس رضايت در مشتريان بيمه‌هاي زندگي توسط شركت هاي بيمه يك هنر محسوب مي شود و هر چه شركت بيمه مشتريان بيشتري را راضي نگه دارد، ديگر نگران بازخريد و خارج شدن مشتريان خود نيست. هدف اصلي مقاله، پياده‌سازي روش هاي داده‌كاوي در پيش‌بيني ريزش مشتري و شناسايي عوامل تاثيرگذار بر ريزش مشتري در محصولات بيمه زندگي يكي از شركت‌هاي بيمه در ايران است. منظور از پيش‌بيني ريزش مشتري شناسايي مطلوب طبقه يا كلاس مربوط به بيمه‌نامه‌هايي است كه قبل از پايان يافتن زمان پوشش بيمه، به درخواست بيمه‌گذار، متوقف و پايان مي‌يابد. روش‌شناسي: در مقاله حاضر، سعي شده است با بهره گيري از الگوريتم‌هاي داده‌كاوي مانند جنگل تصادفي، درخت تصميم، رگرسيون لجستيك و شبكه عصبي به طبقه‌بندي مشتريان بيمه هاي زندگي بر اساس ريزش و يا عدم ريزش بپردازيم. داده‌هاي مورد استفاده در اين تحقيق، شامل اطلاعات بيمه‌نامه‌هاي زندگي يك شركت بيمه پايلوت در سال 1398 در استان تهران است كه سهم مناسب و بالايي در پرتفوي صنعت بيمه دارد. يافته‌ها: ‌نتايج تحقيق حاكي از عملكرد بالاي الگوريتم‌هاي جنگل تصادفي، درخت تصميم‌، رگرسيون لجستيك و شبكه عصبي در پيش‌بيني كلاس مربوط به ريزش مشتريان دارد. براساس نتايج حاصل از تحقيق، احتمال باز خريد در زنان و افراد داراي مشاغل پر ريسك و سن بالاتر، ببشتر است. از طرف ديگر، افرادي كه در ابتدا پرداخت حق‌بيمه را به صورت سالانه، حق‌بيمه كمتر و درصد ضريب تغيير سرمايه و ريسك سرمايه بيشتري را انتخاب كرده‌اند، احتمال بازخريد آن‌ها كمتر بوده است. نتيجه‌گيري: با توجه به بلندمدت بودن بيمه‌هاي زندگي و نياز به نقدينگي مشتريان با توجه به شرايط اقتصادي، شركت ‌هاي بيمه بايد توجه بيشتري به مشتريان بيمه‌هاي زندگي داشته باشند و ضمن رصد رفتار مشتري در طول بيمه‌نامه، برنامه‌هاي وفاداري به جهت حفظ مشتري را در دستور كار خود قرار دهند.