ارائۀ يك مدل تركيبي براي تشخيص ادعاهاي مشكوك خسارت در بيمۀ كشاورزي

پيشينه و اهداف: شناسايي ادعاهاي مشكوك خسارت در بيمۀ كشاورزي با استفاده از روش‌هاي سنتي، با بهره‌گيري از كارشناسان در ميان انبوه ادعاها بسيار دشوار و شايد غيرممكن باشد. در پژوهش حاضر، مدلي براي كشف ادعاهاي مشكوك خسارت در بيمۀ كشاورزي با استفاده از تكنيك‌هاي داده‌كاوي ارائه شده است تا به صندوق بيمۀ كشاورزي در شناسايي اين‌گونه ادعاها كمك نمايد.روش‌شناسي: روش تحقيق در اين پژوهش از نظر هدف، كاربردي و از نظر ماهيت، توصيفي ـ پس‌رويدادي است. يكي از كاربردهاي داده‌كاوي، تشخيص ناهنجاري است. در مطالعۀ حاضر، روشي براي تشخيص ناهنجاري‌ها در داده‌ها با استفاده از مدل‌هاي تركيبي يادگيري ماشين ارائه شده است. براي اجراي اين روش، از داده‌هاي واقعي خسارت پرداختي به بيمۀ گندم (آبي و ديم) به مدت يك سال در استان خوزستان استفاده شده است. با توجه به تفاوت در روند تعيين خسارت بيمه‌نامه‌هاي گندم آبي و ديم، تحليل ناهنجاري آنها به تفكيك انجام شده و براي هر كدام تعداد ادعاهاي مشكوك به صورت جداگانه به دست آمد.يافته‌ها: تجزيه‌و‌تحليل نتايج، 5 نوع رفتار مشكوك را در ادعاي خسارت نشان داد. نسبت ادعاهاي مشكوك به كل (درصد ناهنجاري‌ها) با استفاده از هيستوگرام نمرات ناهنجاري و نظر كارشناسان صندوق بيمه حدود 1.5 درصد برآورد شد. موارد مشكوك و غيرعادي توسط كارشناسان مورد بررسي قرار گرفت و دقت نهايي مدل در تشخيص صحيح موارد مشكوك براي بيمه‌نامۀ گندم آبي و ديم به‌ترتيب 72 و 68 درصد به دست آمد.نتيجه‌گيري: بر اساس نتايج به دست آمده، مي‌توان از مدل ارائه‌شده براي شناسايي ادعاهاي مشكوك خسارت در بيمه‌نامه هاي گندم آبي و ديم استفاده نمود. از آنجا كه بيشتر موارد غيرعادي ناشي از عدم ارائۀ مستندات كافي مي‌باشد، علت اين موضوع مي‌تواند به‌دليل ارائۀ بيمه‌نامه‌هاي صوري يا وجود تباني بين بيمه گذار، نمايندۀ بيمه گر يا ارزياب باشد. بنابراين، بايستي در روند پرداخت خسارت دقت و بررسي بيشتري صورت گيرد. مطالعۀ حاضر بر روي محصول گندم انجام شده و قابل‌استفاده براي ساير محصولات زراعي مي باشد.