نقش بانكداري الكترونيكي در پولشويي و روش‌‌هاي و مقابله با آن

The Role of Electronic Banking on Money Laundering and Techniqes Deal with It

امروزه تحول شگرفي كه در نظام پولي و بانكي جهاني به واسطه انقلاب فناوري اطلاعات و ارتباطات به وجود آمده، آثار عميقي بر زندگي اجتماعي و اقتصادي افراد گذاشته وهمزمان حوزه مقررات ضد پولشويي كنوني را با چالش جديد مواجه كرده است. دسترسي به بانكداري الكترونيكي و شبكه‌هاي اينترنتي، حاشيه امن مناسبي را در اختيار پولشويان قرار داده است. اين مقاله درصدد پاسخگويي به اين پرسش است كه بانكداري الكترونيكي چه تاثيري بر فرايند پولشويي دارد. با اين فرضيه كه بانكداري الكترونيكي موجب تسهيل ارتكاب جرم پولشويي گرديده، روش‌‌هاي جديدي را جهت ارتكاب اين جرم پديد آورده است، با بررسي تجارت و بانكداري الكترونيكي و ويژگي‌ها اين دو، شيوه‌‌هاي پولشويي الكترونيكي، فنون رايج و مدرن براي ارتكاب پولشويي الكترونيكي مطرح و فرايند پولشويي سنتي با پولشويي مدرن مورد مقايسه واقع شده است. در همين راستا توصيه‌‌هاي گروه كار اقدام مالي براي مبارزه با پولشويي الكترونيكي مطرح مي‌شود. نتيجه آن‌كه فناوري اطلاعات و ارتباطات اگر در بستري ناامن ارايه شود، مي‌تواند با گسترش و تحول پولشويي، شيوه‌‌هاي ارتكاب آن را توسعه دهد و تسهيل كند. بنابراين، ضرورت دارد كه در تدوين سياست اقتصادي، مالي و جنايي اين موضوع مد نظر قرار گيرد.

Today, the great changes of the global banking and monetary system, made by the revolution in the information technology and communications, have had deep effect on the lives of individuals. Correspondingly, this technology has confronted the current anti-money laundering domain with a new challenge in a way that access to the electronic banking and internet networks has provided money launderers with a safe environment. In this article, in addition to describing the electronic commerce and banking and their features as a suitable approach to money laundering, and methods of creating confidence in e-commerece, modern techniques of money laundering will be considered. The classical process of money laundering will be compared with the modern one. It was concluded that information technology and communications, if used in unsafe conditions, have caused the money laundering to be more expanded and have facilitated the methods of committing this crime. Therefore, it is necessary that this issue is taken into consideration while making economic, financial and criminal policies of societies. Concerning this issue, the tips of the Financial Action Task Force (FATF) have been suggested as the best strategies for fighting against money laundering.