تكافل، سازوكاري مناسب براي ارايه بيمه‌هاي خرد در مناطق روستايي ايران (مطالعه موردي: روستاهاي شهرستان كرمان)

Takaful, an Appropriate Mechanism for Providing Microinsurance in Iranian Rural Regions (Case Study: Rural Regions of KERMAN)

هدف اين مقاله، توسعه و تعميق بيمه در ايران و ارايه راهكارهاي نوين براي افزايش ضريب نفوذ بيمه در مناطق روستايي كشور است. اين قشر با وجود بالا بودن ميزان ريسك و تعداد دفعات مواجهه با خطرات آن، به دليل توان اندك مالي در مقايسه با افراد ثروتمند جامعه، امكان دسترسي به خدمات بيمه‌اي مرسوم را ندارند. به اين منظور علاوه بر در نظر گرفتن عواملي كه باعث موفقيت در ارايه بيمه‌هاي خرد مي‌شود و با توجه به مفهوم كفالت همگاني و كاركرد مثبت تكافل، امكان‌سنجي ارايه بيمه‌هاي خرد در مناطق روستايي كشور با سازوكار تكافل بررسي مي‌شود. داده‌ها با استفاده از پرسشنامه‌هاي توزيع‌شده ميان سرپرستان خانوار روستايي شهرستان كرمان و كارشناسان بيمه اين شهرستان، جمع‌آوري و سپس با استفاده از آزمون‌هاي آماري، فرضيه‌هاي تحقيق آزمايش مي‌شوند. سپس با استفاده از مدل لجيت، اين فرضيه‌ها به صورت مدل قابل تاييدي درمي‌آيند كه مي‌توان آنها را تحليل و بررسي نمود (مك‌كلاق و نلدر، 1989، ص31?33). با توجه به تجزيه و تحليل ‌داده‌ها به اين نتيجه مي‌رسيم كه تكافل، سازوكار مناسبي براي ارايه بيمه‌هاي خرد در مناطق روستايي ايران است.

In the present study an attempt is made to find out the appropriate and affordable insurance strategy to expand and develop microinsurance and Takaful among Iranian rural society who are deprived of common insurance services compared to the wealthy. rural society due to weak financial difficulties, despite facing higher risk and the number of cases, and any disregard toward providing an appropriate and affordable insurance coverage will bring about huge losses to economic proliferation and rural development. With regard to the factors contributing the providing of microinsurance and considering to public responsibility (Kefalah) the importance and positive performance of Takaful, the feasibility study of providing the rural regions with microinsurance and Takaful mechanism as well as the amount of reception from the residents was studied. The data was collected through the questionnaires distributed among the rural families in Kerman and insurance experts there in. Sign Test for median was employed to find out the level of the reception of microinsurance and Takaful among subjects and with using the modle of Logit, hyposis are converted modle then analysis of hyposis will be possible. Results revealed that Takaful is an appropriate mechanism for presenting microinsurance in rural regions.