تحليل عوامل اقتصادي، اجتماعي و روانشناختي موثر بر تقاضاي بيمه ي عمر در ايران

Developing an Overlapping Generation Model of Fractional Reserve Banking Activity with Emphasis on Maurice Allaisʹʹs Approach

بيمه ي عمر به عنوان ابزاري براي سرمايه گذاري و همچنين، به منظور غلبه بر مشكلات ناشي از مرگ سرپرست خانواده و پيري و كهولت است. در بسياري از كشورها با بيمه هاي عمر، منبع مالي عظيمي دركل جامعه از حق بيمه هاي گرفته شده به دست مي آيد كه مي توان براي توسعه ي خود صنعت بيمه و يا ديگر بخش ها و خدمات رساني بيشتر استفاده كرد. با وجود پيشرفت همه جانبه ي اين بيمه در كشورهاي توسعه يافته و حتي بسياري از كشورهاي در حال توسعه، محصولات بيمه ي عمر كه نياز مبرم زندگي امروز است، در سبد مصرفي خانواده هاي ايراني جايگاه مطميني به دست نياورده است. پژوهش حاضر، عوامل موثر بر گسترش بيمه ي عمر كشور را بررسي مي كند و مطالعه اي ميداني است كه جامعه ي آماري آن سه استان تهران، مازندران و آذربايجان‌شرقي است. در اين راستا، به صورت تصادفي و از داخل خوشه‌هاي ياد شده نمونه اي گزيده شده است. براي بررسي عوامل موثر، متغيرهاي مربوط به اين عوامل به دو گروه اصلي اقتصادي- اجتماعي و روانشناختي تقسيم و اطلاعات آن به وسيله ي 73 شاخص با پرسشنامه گرد آوري شده است. بر مبناي اطلاعات گردآوري شده نتايج نشان مي دهد كه تقاضاي بيمه ي عمر طبق اطلاعات نمونه اي، رابطه اي منفي با متغيرهاي سلامت انتظاري فرد، حق بيمه ي پرداختي، انتظارات تورمي مثبت، درجه ي ريسك-گريزي، ارزيابي فرد از سلامت رواني خود، تمايل به ابراز اعتقادات فردي در جمع و درآمد دارد و متغيرهاي اعتقاد به ارث گذاشتن، خوشبيني اقتصادي، اعتقاد به بهبود اوضاع اقتصاد ملي در آينده، سن فرد، اشتغال همسر و ميزان مطالعه ي افراد روي تقاضاي فرد براي بيمه ي عمر تاثير مثبت دارد. در كنار عوامل گفته شده نكته ي جالب توجه اين است كه افراد براي خريد بيمه ي عمر متاثر از تبليغات شركت هاي بيمه نيستند و بيشتر معرفي بيمه ي عمر از سوي دوستان و يا آشنايان در خريد بيمه ي عمر از سوي ايشان تاثير دارد. نكته ي دوم مربوط به نوع شغل افراد است كه شاغلين بخش دولتي تمايل بيشتري نسبت به شاغلين بخش خصوصي براي خريد بيمه ي عمر دارند.

Life insurance as an investment and assurance tool provides a great source of investment financing in different economies. Despite life insurance development in advanced countries and in many developing economies, it could not get its appropriate share in Iranian family’s basket. This paper investigates factors that affect life insurance demand in Iran. So, random sampling used to get required information in three provinces of Iran (Tehran, East Azerbayjan and Mazandaran). Factors are divided into two main groups: Socioeconomics and psychological. Required data were gathered using questionnaire. Results show that life insurance demand has negative relationship with individual expected health condition, premium, expected inflation, degree of risk aversion and income. Bequest, economic optimism, age, employment of partner and reading has positive relation with life insurance demand. Based on the sample, result show that life insurance demand is not affected by advertisements but is affected by others recommendations.