برآورد هزينه هاي مبادله دريافت تسهيلات رسمي توسط كشاورزان (مطالعه ي موردي: استان گلستان)

Estimation of Transaction Costs of Obtaining Formal Credits by Farmers (Case study: Golestan Province)

دليل اصلي دسترسي نداشتن كشاورزان به نهادهاي مالي رسمي به محدوديت هاي بالاي هزينه هاي مبادله در سيستم اعتبارات مربوط مي شود. هدف اين مطالعه برآورد هزينههاي مبادله دريافت تسهيلات از سوي كشاورزان در موسسه هاي مالي رسمي استان گلستان است. داده هاي به كار رفته از راه مصاحبه و تكميل پرسش نامه از كشاورزان استان گلستان جمع آوري گرديد. اين كشاورزان در سال 1390 به روش نمونه گيري تصادفي ساده گزينش شدند. يافته ها نشان مي دهد كه هزينه ي پرداختي به ضامن، هزينه ي فرصت و هزينه ي مستقيم دريافت تسهيلات بيش ترين هزينه هايي است كه كشاورزان براي دريافت تسهيلات از منابع مالي متحمل شده اند. براي كاهش هزينه هاي مبادله، افزايش بهره وري نظام بانكي، انعطاف پذيري در پرداخت هاي اعتباري، تسهيل روال پرداخت تسهيلات، به ويژه گرفتن تضمين و خودكار كردن پرداخت ها، توصيه مي شود.

The main reason why farmers lack access to formal financial are concerned to limitations of high transaction costs in the system of credits. The objective of this study is to estimate transaction costs of obtaining credits in formal financial institutions provide facilities by farmers in Golestan Province. Data were gathered from farmers selected through simple random sampling in Golestan province in 2011. Our findings suggest that payments to the guarantor، direct and opportunity cost of obtaining facilities are the largest costs that farmers have to pay for obtaining facilities of financial resources. To reduce transaction costs، increasing banking productivity، flexibility on credit payments، facilitation of the lending process especially in obtaining securities، and mechanization of operations are recommended.