اعتبارهاي بانكي، ابزاري براي تبديل سرمايه اجتماعي به سرمايه نقدي

Bank Credit as Device for Transforming Social Capital into Liquid Capital

از آنجا كه در مطالعه‌هاي مربوط به بانكداري بدون ربا بحث درباره كارويژه بانك يعني خلق اعتبار اهميت بسياري دارد، مقاله پيش رو با هدف بحث عميق‌تر درباره خلق اعتبار بانكي سامان‌دهي شده و طي آن شكل‌گيري سازوكار خلق اعتبار بررسي شده است. يافته‌هاي تحقيق نشان مي‌دهد كه اعتبار به عنوان سرمايه اجتماعي مي‌تواند در مبادله‌ها انتقال زماني پديد آورده و واسطه موقت مبادله شود؛ اما شكل‌گيري اين اعتبار نيازمند كنش‌هاي متقابل مبتني بر اعتماد است كه فرايند آن زمان‌بر است. بانك با گرفتن وثيقه‌هاي گوناگون و تبديل اعتماد به اطمينان، براي افراد خلق اعتبار كرده؛ سپس با پولي‌كردن اين اعتبار به افراد وام مي‌پردازد. در حقيقت با توجه به اين سازوكار، سرمايه اجتماعي به سرمايه اقتصادي تبديل مي‌شود و واسطه موقت مبادله‌‌ها جاي خود را به‌واسطه اصلي مبادله مي‌سپارد. اين نوع نگاه به چگونگي شكل‌گيري بانك و فرايند فعاليت آن مي‌تواند پرسش‌هايي مانند محدوده فعاليت بانك‌هاي خصوصي در بانكداري بدون ربا يا رابطه ميان فعاليت بانكداري با تداول و تكاثر ثروت و ... را مطرح كند و سرفصل مناسبي براي مطالعه‌هاي عميق‌تر درباره بانكداري اسلامي قرار گيرد.

Since examining the banks’ function, that is, credit creation, is of high importance in the studies regarding Riba-free banking, the present article is directed towards examining in more depth the bank credit creation, and studies the formation of credit creation mechanism. The findings show that credit, as social capital, can cause time transfer in the exchanges and become their temporary intermediary. However, its being formed requires mutual trust-based actions, whose process is time-consuming. Requiring different kinds of security and transforming trust into credit, banks create credit for individuals, and then, monetizing the credit, pay them loans. Given this mechanism, social capital is indeed transformed into economic one, and the main intermediary of exchanges substitutes for the temporary one. This attitude towards bank formation and its operation process may raise such issues as the realm of private banks’ activities in Riba-free banking system or banking activity’s relation with wealth’s circulation and accumulation, and provide an appropriate topic for in-depth studies in the field of Islamic banking.