بررسي اثرات اطلاعات نا متقارن بر بازار بيمه اتومبيل ايران در شهر تهران

نقش اطلاعات نامتقارن در بازار بيمه از اهميت خاصي برخوردار است. وجود اطلاعات نامتقارن در بازارهاي بيمه و تعيين قراردادهاي بهينه از طريق شناخت ريسك پذيري افراد و طبقه ­بندي صحيح آن­ها امكان پذير است . اين پژوهش با استفاده از اطلاعات بيمه اي 20000 بيمه­ گزار بيمه بدنه اتومبيل شركت بيمه ايران در شهر تهران انجام شده است. بر اساس جدول مورگان 300 بيمه ­گزار بيمه بدنه اتومبيل شركت بيمه ايران در شهر تهران را به روش تصادفي ساده انتخاب و اطلاعات موجود از طريق تماس تلفني تكميل شده است . الگوي پژوهشي بر اساس مدل پروبيت و متغير ها شامل سن ، تجربه رانندگي، درجه تحصيلات، نوع اتومبيل، وجود تصادف وعدم تصادف در سال 1389 مي­باشد. با استفاده از تعاريف ريسك، پوشش بيمه ­اي با اقتباس از مدل پروبيت و چياپوري و همكاران(2006) به بررسي وجود پديده اطلاعات نامتقارن از طريق نرم افزار Stata ­­پرداختيم.بر اساس يافته­ هاي تحقيق، اين فرضيه كه افرادي با پوشش بيمه­ اي بالاتر با احتمال تصادف بيشتري همراه ­اند، رد شده است . همچنين در نمونه مورد بررسي رابطه معنا­داري بين وجود اطلاعات نامتقارن و درجه ريسك ­پذيري افراد به اثبات نرسيد، اما ميان سطح تحصيلات و تعداد تصادفات بيمه­ گزاران ارتباط مثبت و معنا دارمورد تاييد قرار گرفت.

This paper pays to the effect of asymmetric information in insurance markets contracts. Based on a sample survey consist of 2000 auto insurers in Tehran City , with using Morgan test, we select 300 insurers in automobile insurance which are chosen randomly. We designed a model which included insured age, driving experience, degree of education, automobile type and individual who have an accident or have not an accident performances in 2010. Via a Probit model estimation and risk functions of individuals and coordinating with Chiappori (2006) ,we tested asymmetric information effect by using of STATA software. The findings show that, people who chose higher insurance coverage, do not have higher likelihood accident necessarily. Besides this, we found out that there is no significant correlation between asymmetric information and degrees of risk in automobile insurance. However, we released that there is significant correlation between degrees of education and number of accidents