عوامل موثر برانحراف تسهيلات اعطايي در ايران

Affecting Factors On Credit Diversion in Iran

امروزه نظام بانكي نقش مهمي در اقتصاد ايفا مي ­نمايد؛ در واقع بانك‌ها، مؤسسات خدماتي هستند كه ضمن جمع‌آوري سپرده ­ها، نسبت به اعطاي تسهيلات اقدام مي ­نمايند. يكي از مهم‌ترين آسيب‌هاي موجود در نظام بانكي، عدم مصرف صحيح تسهيلات اعطايي است، كه منجر به انحراف تسهيلات مي­شود. انحراف تسهيلات به دليل وجود اطلاعات نامتقارن قبل و بعد از اعطاي تسهيلات در عقود مشاركتي و عقود مبادله ­اي رخ مي­دهد.در اين مقاله با روش توصيفي-تحليلي به بررسي انحراف تسهيلات اعطايي در مناطق 32 گانه بانك (الف) طي سال‌هاي 1394-1386و همچنين به تفكيك عقود مشاركتي و عقود مبادله­اي پرداخته مي‌شود. نتايج حاكي از آن است كه طي اين سال‌ها علي‌رغم افزايش تعداد و مبلغ تسهيلات پرداختي به متقاضيان، تعداد پرونده ­هاي بدون نظارت و در نتيجه انحراف تسهيلات به شدت كاهش يافته است.

Nowadays, banking system plays an important role in the economy. In fact, the banks are the service institution that their main task is collecting deposit and lending the credits. One of the principal challenges to the banking system is the improper allocation of credit, which induces credit diversion. The credit diversion occurs due to asymmetric information before and after the lending credit in the partnership and exchange contracts. In this study, we examine credit diversion in 32 areas within the bank A during 2007-2016 with a descriptive-analytical approach. The results show that over these years despite the increase in the number and amount of the credit, the number of cases of credit diversion without supervision greatly reduced.