ارزيابي پتانسيل رشد شعبه بانك با استفاده از تحليل پوششي داده ها (مطالعه موردي شعب درجه يك بانك اقتصاد نوين استان تهران)

Assessing Bank Branch Growth Potential by Using Data Envelopment Analysis

با وجود تحولات فناوري، همچنان شعب بانك‌ها از مهم‌ترين كانال‌هاي عرضه خدمات مالي محسوب مي‌شوند. ازاين‌رو، افزايش كارايي شعب، يكي از اهداف اصلي بانك‌ها مي‌باشد. ولي اين سؤال كه آيا با توجه به شرايط محيطي و ظرفيت‌هاي داخلي، امكان رشد آن‌ها وجود دارد؟ كمتر موضوع مطالعات قرار گرفته است. با توجه به سه ديدگاه متفاوت رشد شعب لاپلانته و پارادي (2014)، اين مقاله موضوع پتانسيل رشد شعب را با استفاده از سه مدل حساب‌هاي افتتاح‌شده/بسته‌شده، مدل بازار و مدل تركيبي و البته، با درنظر گرفتن متغيرهاي محيطي از طريق روش تحليل پوششي داده‌ها مورد مطالعه قرار مي‌دهد. مدل حساب‌هاي افتتاح‌شده/بسته‌شده، رشد شعب را از منظر حفظ و جذب مشتري مورد ارزيابي قرار مي‌دهد. در مدل بازار، با توجه به ويژگي‌هاي بازار هر شعبه، ميزان سهم نسبي آنها از بازار مورد ارزيابي قرار گرفته و در مدل تركيبي، از تلفيق دو مدل اول بهره گرفته شده است. محدوده پژوهش سال مالي 1392 تا 1394 و شعب درجه‌ يك بانك اقتصاد نوين شهر تهران بوده و با توجه به نتايج هر مدل پيشنهاداتي براي رشد شعب و رسيدن به توان بالقوه ارائه گرديده است.

Despite technological progress, still, bank branches are amongst key supply channels of delivering financial products. So, increasing the efficiency of branches is one of the main goals of banks. But the question whether branches are likely to grow due to the environmental conditions and internal capacities is less the subject of studies. This paper addresses the growth potential of bank branches based on three different perspectives of branch growth introduced in LaPlante and Paradi (2014), say open/closed accounts model, market model, and hybrid model. Also considering environmental variables, by the data envelopment analysis (DEA) method. The opened/closed accounts model evaluates which branches maintain and attract customers better than the others. In the market model, according to market characteristics of each branch, their relative share of the market is evaluated. And, in the hybrid model, the combination of the two first models has been used. The sample of this research area involves the first-grade branches of Eqtesad Novin bank of Tehran in the period of 2013-2015. According to the results of each model, suggestions for proper growth of branches and potential capacity to growth are presented.