شبيه سازي و سياست گذاري دروني و بيروني مشكلات تامين مالي شركت هاي كوچك و متوسط با رويكرد پويايي شناسي سيستمي

Simulating and policy making of internal and external SMEs' financing problems via system dynamics approach

بنگاه هاي كوچك و متوسط به دليل آثار زيادي كه در رفع مشكلات بيكاري و رونق اقتصاد جوامع بر عهده دارند، نيروي محرك اقتصاد شناخته مي شوند. مشكل تامين مالي اين بنگاه ها ازجمله مشكلات اساسي در روند فعاليت آنها است. اين پژوهش- با توجه به مهم ترين ابزار تامين مالي بنگاه هاي ذكرشده، يعني بانك ها- با رويكردي ابتكاري و با استفاده از روش پويايي شناسي سيستمي، لزوم بررسي پوياي متغيرهاي اثرگذار را در تامين مالي و همچنين بررسي موانع و مشكلات دروني و بيروني بنگاه ها را در تامين مالي هدف خود قرار داده است. الگوي سيستمي پژوهش و روابط علي متغيرهاي آن با توجه به مباني پژوهش و مطالعه خدابخشيان و همكاران (2013)، توسعه يافته، الگوسازي شده و با استفاده از رويكرد پويايي شناسي سيستمي و به كارگيري نرم افزار Vensim DSS شبيه سازي و تحليل شده است. نتايج نشان مي دهد تسهيل روند دسترسي به وام و افزايش كيفيت برنامه كسب و كار بنگاه ها به شدت مي تواند باعث افزايش نرخ خصوصي سازي، منابع مالي بانك ها و نرخ وام دهي به بنگاه ها و كاهش فساد اداري شود. همچنين افزايش درآمد و جريان هاي نقدي بنگاه ها، افزايش در بازپرداخت وام ها و كاهش مطالبات بانك ها را در پي خواهد داشت.

Financing is the main problem of small and medium sized enterprises (SMEs) and of course their main financing source is bank facilities in our economy. Thus, the purpose of this study is to consider the dynamic interactions of effective variables and also internal and external problems in financing via heuristic approach and by using system dynamics method. Research systemic model and causal variables – with regards to the literature review and Khodabakhshian et al (2013) study- are developed, modeled, simulated and analyzed by this approach and applying Vensim DSS software. The overall results of this study shows, increasing ease of access to loans and business plan quality can increase privatization rate, banks financial resources and lending to SMEs and decrease corruption. It also shows, increasing the revenue and SMEs' cash flows will follow increasing loan repayment probability and decreasing bad debts.